“微贷网自2011年上线，3年来累计交易规模突破70亿元，月交易额最高破8亿，为3万多名小微企业主及个人解决短期资金需求，为10多万投资人取得了1.5亿多元的投资收益，更为社会创造了3000多个就业岗位。”国内知名互联网金融公司、浙江省汽车抵押借贷P2P平台领跑者——微贷网创始人姚宏晒出这份喜人的成绩单。自豪和激动之余，姚宏回首创业之路，感慨草根创业不易，莫忘初心。2014年是中国互联网20周年，也是互联网产业厚积薄发，与传统行业加速融合的一年。中国互联网金融在继电子商务之后，成为2014年互联网行业最为火热的领域。除去国内经济基础的肥沃土壤，互联网金融的快速发展还得益于政治上的包容开发。如十八届三中全会《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提到“普惠金融”；国务院总理李克强在十二届全国人大二次会议上作《政府工作报告》，说到：“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制。”这些无疑表现出国家决策层面对于互联网金融的重视。浙江作为中国电子商务大省、金融强省，在2014年借阿里巴巴赴美上市，成功掀起新一轮互联网创业热潮，其中互联网金融扮演着十分重要的角色。P2P网贷作为互联网金融的分支，2014年在全国范围内遍地开花，然而浙江P2P的发展却是喜忧参半，喜在氛围好、发展快，忧于不规范、跑路多。浙江省公安厅经侦总队总队长蔄牛就曾在杭州举办的“互联网金融安全论坛”上表示，杭州41家P2P平台，只有一个没有问题。浙江省第一家P2P平台微贷网是如何从3年前就开始布局互联网金融，一路披荆斩棘，从草根企业突出重围，发展至今成为浙江省省人民政府金融工作领导小组办公室主任、党组书记丁敏哲莅所说的“能为浙江P2P行业发展起到引领带头作用，成长为行业标杆企业。”摸着石头过河跨界创业交足“学费”姚宏告诉记者，当初创立微贷网的时候，浙江还没有其他的P2P公司。他进入到这个行业可谓摸着石头过河，加上没有金融行业的从业经历和专业的知识培训，导致微贷网在创业初期栽了很多跟头，姚宏个人也为此交了巨额的“学费”。“我是一个连续创业者，我在创立微贷网之前，在做银行和电信的第三方服务。我对创业有一种特殊情怀，我热爱创业，我不恐惧创业的未知，因为我很多创业项目都失败了，来自农村的我本来就一无所有，没什么好怕的。”姚宏如是说。当然，姚宏创办微贷网，进军互联网金融不是他一时兴起。今日的创业成功离不开昨日对未来的正确把握，多年的创业历程让姚宏具备了对商机的敏锐嗅觉。据姚宏介绍，微贷网的建立是多方面因素共同作用的结果。首先，原有的创业项目遇到发展瓶颈和个人的创业激情，让微贷网诞生成为可能；其次，姚宏及时关注到浙江省外开始出现P2P公司，他认为浙江省具有民间资本雄厚、个人和小微企业借贷需求旺盛等大背景条件，而且浙江P2P处于真空期，具有先发优势；最后，他认为浙江互联网公司创业氛围浓厚，以及政府在政策上包容开放，P2P网贷必将成为互联网经济的下一个“风口”。锁定“风口”之后，姚宏毫不犹豫地从原有公司中“净身出户”，没有带走任何资源，一个人重新组建团队。“当时，我一个人去人才市场看简历，打电话招人，对方一听以为我是皮包公司，做非法集资的勾当就挂我的电话，还骂我是骗子。”姚宏笑着说到。姚宏坦言，由于2011年互联网金融处于萌芽阶段，没有样板可言，自己的初创团队又缺乏专业的金融和互联网精英，对微贷网的发展没有确立有效的战略，于是在开始时跟风做了信用借贷，结果半年时间就出现了600万的坏账，而这笔钱需要姚宏个人承担。2011年微贷网的不顺利，让姚宏在身体和精神上遭受双重打击。痛定思痛，姚宏反复思量之后决定放弃原先不成熟的网络信用借贷模式，转向汽车抵押借贷。“相比于房子抵押的流通性差和利率低，车抵具有流通性强、利率高的优势。”自2012年转变模式以来，微贷网的运营逐渐走向专业化，并且对于互联网金融核心的风控问题形成一套自己的解决方案，使得微贷网2014年的坏账率仅为0.25%。据介绍，在实际操作中，微贷网确定的贷款额度为整车评估价格的70%，车辆价值没有要求。一般情况下，微贷网不会扣下车辆，而是选择给车辆安装定位系统，跟踪汽车运行轨迹。除此之外，微贷网还会关注抵押人的家庭信息、职业信息、收入信息，用以评估贷款人的还款意愿和能力。同时，为了保证微贷网运作的规范化，在2013年初，微贷网首创投资人监督委员会，成为国内第一家有投资人监督机构的P2P平台。“我们对投资人是透明开放的，投资人监督委员会的成员可以随时随地到微贷网任意一家分公司(营业部)调取查询任何一个标的的所有资料，了解发标客户资料，查看借款人的打款情况。”微贷网的透明公开和运作规范，获得了投资者的认可和信赖，也获得了资本市场的青睐。据了解，在2014年6月，微贷网获得汉鼎宇佑集团和盛大的亿元投资。记者还了解到，微贷网的项目历史年化收益率多为15%左右。姚宏对此表示，这样的收益率在互联网金融理财平台中比较有竞争力。“我们的投资者常常会排队购买，甚至‘秒杀’投标。”立足现在展望未来姚宏称创业需不忘初心微贷网作为中国首家专注于汽车抵押借贷的P2P平台，创立不到4年的时间，成长为国内领先，浙江标杆性互联网金融企业。据姚宏介绍，微贷网目前已经占据了浙江省30%的汽车抵押借贷市场份额。记者从国内P2P网贷行业门户网站网贷之家联合盈灿咨询对外发布的《2015年1月网贷平台发展指数评级》中得知，微贷网跻身前十。微贷网发展速度之快，连姚宏自己也没有料想到。在谈及微贷网未来发展布局时，姚宏表示，在未来2到3年将展开全国范围的线下布局，落实2013年1月提出的“五年百店”计划，即在2017年之前完成国内开设100家微贷网汽车抵押借贷的服务网点。目前，微贷网线下分公司已覆盖浙江、江苏、江西、安徽、广东、山东、上海等省市，正式开业的分公司达51家，试营业十余家。结合2014年发展状况，姚宏提出2015年“三大战略”，分别是IT信息化战略、品牌战略、人才战略，定下2015年交易规模150亿的目标。“为此，微贷网花重金引进数位专业人才推动平台发展。”“社会发展很快，尤其是互联网产业的更新是十分频繁的，当下的互联网创业需要不停地向前冲，也正是如此，很多的创业者变得急躁，忘记了创业最初的梦想，迷失了方向。”姚宏回顾这些年走过的创业路，他感叹创业的艰辛，让一些创业者急功近利，走上投机之路。在互联网金融领域，创业者会面临很多诱惑，稍有不慎就会跌入悬崖。2014年，互联网金融行业频频出现跑路者，他们中有人因经营失败，负债而逃，也有人被金钱诱惑，卷款跑路。姚宏认为，创业者不论成功或是失败，都不能忘记初心。当被问及创业成功的诀窍时，姚宏坦言微贷网能够顺利走到今天，是幸运的。他常常提醒微贷网的同事要感恩现在拥有的一切。一个创业公司的茁壮成长，离不开天时地利人和等内外因素。微贷网的天时在于抓住了先发优势，让草根团队能够有机会立足P2P领域；地利则是浙江的金融和政策环境良好；人和，最为关键，在姚宏看来，微贷网初创团队的团结功不可没。“创业公司就像一个大家庭，家庭最怕的就是不和睦，内斗是最让人心烦的。我很庆幸我的团队在公司最困难的时候，没有离我而去。现在公司规模变大了，我尤为注重员工对于企业的认同感和凝聚力。”2013年被称为互联网金融“元年”，2014年互联网金融进入爆发期，P2P平台在这一年野蛮生长。姚宏预计在2015年，P2P行业将经历冰火两重天，随着中央层面监管的落地，政策利好起到助推效果。2015年，还会有更多实力雄厚的“玩家”进入这个领域，尤其是资本的全面进入，将提高P2P的行业壁垒，草根团队将难以进入，更会加剧业内的竞争，让部分不规范和弱小P2P平台淘汰出局。记者手记：通过采访，记者发现姚宏并不擅长高谈阔论创业之道，用他自己的话说是“你做一件事，即使成功了，又有什么好说出去炫耀的。”姚宏的秘书告诉记者，姚宏为人比较实在，讲究实事求是。后来，记者还了解到，姚宏来自于杭州淳安的一个农村，淳安是一个不提千岛湖就很难让人想起的地方。知道淳安的人都知道，那是一个在杭州范围内经济并不发达的县城。姚宏在白手起家，创业成功后，为家乡做了很多事情，比如修建小学，为农村老人提供资助等，而这些公益事业就像他的公司一样，少有通过媒体宣传，甚至连微贷网的员工也知之甚少。这些事迹让记者本人再次感受到浙商那种低调、共享、舍得的情怀。
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