国内P2P行业刮起了一阵奇怪的风，提现困难、停业、跑路问题的频现让越来越多的投资者对网贷行业望而却步。而造成这种现象的原因，归根结底是在行业发展的前期没有及时整顿，曾有人戏言：“只要有5000块钱和一个服务器，就可以创立一家P2P公司。”面临挑战的不仅是中国的P2P行业，美国以Lending Club为代表的几大网络借贷平台也面临着融资难的问题。近些年来，投资网贷行业的机构投资者成了美国网贷行业发展的主力军，这些投资者几乎占到了行业整体的70%，只有30%的资金来自于个人投资者。而来自监管和经济的双重压力使得美国的机构投资者们纷纷转为观望的态度。和中国一样，美国网贷行业几乎也是以爆发式的速度发展起来的，其发展环境同样缺乏相应的监管。虽然美国在2008年的金融危机后成立了消费者金融保护局(B)主要负责监管金融消费领域，但是迟迟没有确定由哪个部门来统筹监管。由于各个州的州法存在着一定的差异，这就意味着，对于一家初创的网贷平台来说，合法经营往往需要获得数十个消费借贷和抵押贷款的执照，这大大提高了平台的运营成本，也直接影响了其放贷的速度。和中美两国不同的是，英国的网贷行业在其发展初期就伴随着行业监管，英国P2P金融协会自2011年成立起就旨在帮助网贷行业找到其在金融体系中的定位，并花了数年的时间和英国金融行为监管局（FCA）和财政部进行沟通，保证英国的网贷行业在公平合理的环境下成长，日后能够成为主流发展方向。在英国，网贷被视为未来金融创新的发展方向。因此，早在2012年底，英国财政部就公开表示对网贷行业的认可，并宣布将其纳入监管范畴，同时注资2000万英镑以带动行业的发展。随后，英国金融行为监管局（FCA）也在2014年颁布了相关新规以规范网贷行业的发展，这些新规对平台的资金和信息披露等多方面都做出了要求，这也进一步确保了英国的网贷行业能够在规范的市场环境下继续壮大。为了保护个人投资者的资金安全，英国国内最大的P2P平台之一的RateSetter还建立了备付金来应对借款人违约问题。至今为止，这一备付金已经累计到了上千万英镑，足以用来保护平台上的每一位个人投资者。纵观英国网贷行业的发展，站在国际视角，跨越国界寻求发展的态度让整个欧洲的网贷行业都能够持续保持活力和多样化。虽然英国网贷行业在规模上不及中国和美国，但是其自身的稳定发展让众人羡慕的同时也为他们树立了良好的典范。部分内容来源：The subdued mood at the LendIt USA conference this week highlights why the UK market is increasingly the envy of the world（责任编辑：王姝睿 HF059）
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