长期目标：一般需要十年以上的时间才能实现愿望，那就不能简单追求短期收益，而要有一个长远的增值保障计划。选择的投资工具就应该是股票、股票型基金、指数基金、黄金、收藏品等等。
最后，我们要提醒广大投资者，投资有风险不要盲从大环境迷信专家，当个人觉得大环境不对时，应该果断撤出一部分资金以防万一。
中长期目标：一般为五年以上十年之内需要实现的愿望，这阶段的投资重点是配置股票型基金、QDII基金、指数型基金等理财工具。
中期目标：一般为二年以上，五年之内才可能实现的愿望。这个阶段的投资工具的选择主要有债券型基金、混合型基金、保险等理财工具。
短期目标：一般需要每年制定或修改的目标，如装修房屋、休闲旅游等。对于短期投资目标，建议采用现金或现金等价物，如活期存款、货币基金、定期存款银行理财产品等，尽管收益率不高3%~6%，但收益水平比较稳定。其实现在时兴的网络投资也是一个很好的选择，预期年收益率在12%—20%，可以作为备选的个人及家庭的理财模式。
紧急预备金：每个家庭必须留一部分供给三至六个月的支出，这部分资产重点要配置在银行活期存款、灵通快线理财产品、货币基金等极低风险短期金融产品。
因此，每个期限选择的投资工具也是不一样的大体上分为以下几类：
选择理财时机的技巧事实上，单纯的去讨论某个产品或者某个时期的理财长短，是一件毫无意义的事情，因为财富是伴随人一生的东西，从一出生就被强制性地纳入了这一场关于财富的长跑活动中，直到生命的终结。那么，如何应对我们漫长生命可能出现的财务问题，如求学、就业、结婚、生养子女、退休等才是我们投资的重点
国内外资本市场目前反复震荡的格局，使得资本市场走向的不确定因素增大，这种情况下，银行理财最好选择短期性的，也就是“短打”。目前，投资者更加关注资金的三性原则，即收益性、安全性、流动性，这使得银行在推理财产品时有遇上中秋国庆双节，也是以短平快为主尽管历史年化收益可能只有%左右但短打也是打毕竟收益是活期存款的倍左右。
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