某公司投连险成长型账户收益情况：06年110%，07年收益120%，08年收益-50%。此类产品适合于风险承受能力中高人群，具有和证券市场挂钩的功能，存在一定的风险，但作为中长期养老规划，可以选择。
专家支招：幸福养老需多方筹划C.投连险全名为投资连接保险，俗名叫“基金中的基金”，可以按照不同的风险设置不同的账户，未来收益也不是确定的，并没有保底，但一定的风险有可能代表一定的收益。
此类产品适合于风险承受能力中低的人群，具有投保缴费、保障设定、领取等很自由的特点，可以依据客户的自身需要来选择购买。
例如30岁男性，趸交一款万能保险，趸交30万元，在60岁时按照中等预测收益可以一笔支取100万元。
B.万能型保险具有领取灵活、每年投入可变更、复利滚存、具保底收益的特点。
此类产品适合于风险承受能力低的人群，具有专款专用、保值的特点。保费虽然比传统型的保险产品稍贵，但可以享受保险公司的经营利润。
保险，专家支招：幸福养老需多方筹划例如30岁男性，60岁领取养老金，每年缴费25000元，缴费期20年，60岁每年领取45000元，但在60岁退休时按照中等演示分红可以领取15万元。
A.分红型养老保险具有传统养老保险的功能，但多了一个享受保险公司分红的功能。
2.投资型养老保险主要分为3类：分红型、万能型、投资连结型保险。
此类产品适合于风险承受能力低的人群，具有专款专用、保值的特点。如果未来利率预期会下调的话，可以购买此类产品。
例如某公司的一款传统养老保险，30岁男性，60岁领取养老金，每年缴费25500元，缴费期20年，可以在60岁每年领取5万直至终身。
专家支招：幸福养老需多方筹划1.传统型养老保险一般在合同中约定好具体领取年龄、领取年限和每次领取金额，在购买时就可以明确知道未来可在什么时间开始领取，领取多少年，每次领取的金额是多少。这类产品一般约定的预定利率为2.5%。
商业养老保险有传统型养老保险和投资型养老保险两类。
商业养老保险案例分析
不过，由于这种投资方式要求按月扣款，如果扣款日内投资者账户的资金余额不足，即被视为违约，超过一定的违约次数，定期定额投资计划将被强行终止。所以，建议收入不稳定的家庭或个人最好采用一次性或多次购买的方式进行基金定投。
基金定投的选择相对比较丰富，目前许多短期纯债基金的稳妥性与银行人民币理财产品相差无几，一般购买单位为1000元起，两个工作日即可变现，年收益率在2%—4%，高于定期存款，也高于货币市场基金。
保险，专家支招：幸福养老需多方筹划对于有固定收入，但时间不充裕却有中远期资金需求的投资者，可考虑基金定额定投，即在每月固定的时间，以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似银行零存整取。
小额+定投
其实，对于理财观念相对保守的家庭，可以通过办理具有理财功能的银行卡，将每月节余收入存入定期账户，这样每月强制储蓄，累计下来也会非常可观。假设一个三口之家，夫妻每月工资除了日常开支外，分别存入定期理财账户1000元和500元，累计一年就能有18000元的紧急备用基金，不仅小钱变大钱，且能赚取比活期更划算的利息。
对普通家庭来说，建立家庭医疗、意外等备用基金非常必要，但一般家庭都是将这些“散钱”随意放置在活期账户。
余钱+定期
专家支招：幸福养老需多方筹划时下，多家寿险公司推出10到20年期限的保险理财产品，每月保费大多低于1000元。以万能险为例，一个两口之家如果夫妻双方都购买了保险，月支出约700元左右，就可以实现较全面的意外伤害医疗保障。
如果个人或者家庭月节余收入不足1000元，完全可以投资保险理财产品。专家分析，对于年轻的家庭及青年群体，其风险承受能力较强，因此可以考虑具有一定理财功能的保险产品，这样不仅能较大限度地规避人力不可抗拒的意外风险，同时可以满足小家庭及青年人群的理财需求。
目前，不少寿险公司推出保险理财产品，不仅具有保障功能，同时还可实现理财目的。
保险+理财
小钱理财比较适合刚走上工作岗位的年轻人、工薪上班族以及手头余钱不多的家庭。假设两口之家月收入3000元，除去日常月开支2000元，还有约1000元结余，若将这些余钱用于投资，相当于被强制储蓄，进了家庭的理财账户。
保险，专家支招：幸福养老需多方筹划对多数上班族来说，每月工资除了日常开支外，可能所剩无几，用于理财似乎微不足道。其实，打理“小钱”更能实现以少积多。况且，正因钱少，选择理财的渠道有限，所承担的风险有限，理财的难度亦小。若不理小钱，很容易成为月光一族。
投资+储蓄
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