某寿险公司营销主管也提醒消费者，“买前多方咨询，不轻易听信银行柜员的介绍，不急于购买，对打着‘理财产品’旗号的要格外小心；警惕不规范的宣传材料，详细阅读保险公司正规保单条款，弄清自己的保障权利和义务。保险目的是保障，不可为获取高收益而盲目购买，高收益也就意味着高风险。”
“消费者在接触银保产品时，首先要明白买保险和存钱不一样，银保产品是一个中长期的风险规划，存钱只是资金的积累；其次，弄清自身诉求
对于银保的误导销售问题，中山大学保险学系主任、广东社会保障学会副会长申曙光教授表示，“主要责任在保险公司，毕竟那是他的产品。保险公司应该加强公司自治，控制销售过程中的各种不规范做法。与银行的合作也要基于诚信销售的基础之上，同时，保险行业自律有待加强，监管有待完善，促使银保双方合作达到更高水平。保险公司要加强对销售人员的培训，防止夸大保险产品作用及不人为承诺收益的现象，最好就是保险公司真正介入银行保险的销售环节中。”
在今年年初在上海召开的保险工作会议上，提出要推行银保服务承诺。8月保监会下发了《关于开展银行邮政代理保险业务专项检查的通知》，试图规范人身保险公司银邮代理业务。
银行在销售保险产品时，通常将其作为一种储蓄型产品。销售人员不如实告知保险责任、手续费、现金价值等关键信息，而是一味强调产品高收益，保障功能，免利息税等特性。
62岁老人被游说 定期存款变终身寿险自银行保险业务开展以来，销售误导就层出不穷。主要表现为：销售人员隐瞒初始费用扣除情况、分红险的虚假承诺、万能险承诺保底收益以外利益、投连险承诺固定收益。
保险公司要真正介入银保产品销售
某寿险公司渠道业务负责人叶经理向理财周报记者表示，公司对银保销售人员进行过专业的培训，尤其是现在对误导销售格外重视。但是基于业绩压力和利益驱使，部分销售人员为了让客户购买保险而采取种种不规范做法，确实很难控制。
11月17日，理财周报记者走访了北京几个主要商业区的银行，发现大部分银行设有保险产品的宣传展台，但展台位置不起眼，也没有专门的销售人员主动推销。产品方面，与上半年的投连风暴相比，目前北京地区银保渠道基本上都在主推分红险。
该宣传单上紧接着写道：“理财，您只需要在招行一卡通每月存入几十到几百元，就可享有5万到20万的疾病及意外保障！轻松锁定10万或20万保障金。”其中，“理财”和“轻松锁定保障金”等为大号加粗字体。这样的宣传语将保险与存款联系起来，并让人感觉保障是附带享有的。
保险，62岁老人被游说 定期存款变终身寿险某家银行珠江支行一曾姓理财经理向记者推荐了一款重疾险产品。他给记者的一份黑白宣传单上方有两个图标：“xx银行、Metlife”，其中Metlife指的是“中美大都会人寿保险公司”，但一般的客户能看明白么？此外，在图标下方写着：我行独家推出——“吉祥无忧”储蓄型保障。这句话，首先强调了是“银行推出”，另外突出了“储蓄型”，并且没有明确提到“保险”二字。
11月18日，理财周报记者对广州部分银行网点进行暗访。好几家银行的员工都援引保险公司宣传册上的内容，说产品好，收益率高，保障全面，但又不具体说明保障功能。
银行保险产品宣传单强调理财功能
许奶奶告诉理财周报记者，这件事到现在，农行也只是给付了7万元的款项，还扣除了一笔25元的手续费，到手只有6万多，另有3万元仍在交涉之中。
记者翻阅材料时还发现，没有任何许奶奶亲笔签名的文件，询问她得到的回答是：“当时我签了名之后，他们把合同都拿走了。我说要留一份，他们说会有一份合同给我的，让我等等，最后我拿到的就是这些材料。”
62岁老人被游说 定期存款变终身寿险记者在材料中找到一张泰康人寿2007年发给许奶奶的保单状态报告，当时她的账户只剩下94370.21元，如果扣除手续费等，只有94000元左右。就是说，许奶奶如果想硬性取出款项(解除合同)，的确只能拿到94000元。
许奶奶告诉理财周报记者，那位漆姓工作人员已经离开那家支行了。记者拿到材料后发现，许奶奶买的是一款名为“泰康放心理财终身寿险(万能型)”的保险产品。保险条款中写着，“保单账户价值只能部分领取，每次领取收取手续费25元。”但可以解除合同，解除合同时领取的款项是保单账户价值中的金额。
2007年5月的到期日，许奶奶携带相关材料去当初办理业务的柜台取钱。结果让她大为吃惊，银行工作人员告诉她，不是办的一年期定期存款，而是买了5年期的保险产品。若要当时取出，则必须付相应手续费，如此一来，当初的10万元只能拿回94000元左右。
许奶奶坐定后，漆说，“我这里也可以办定期，而且我这个定期的利息比柜台那边的还高。就是手续有一些繁琐，可能要您签几个字。”许奶奶听了很是心动，但她还是很谨慎地问“明年真可以取出来吧？明年我要帮儿子买套房，要用这笔钱的。”“可以，跟存定期一样。”漆给出肯定的回答之后，拿出一份合同让她签了字。
许奶奶告诉理财周报记者，2006年5月的一天，她如往常一样前往中国农业银行广州某支行办理定期续存业务。排队等候时，一位自称姓漆的工作人员“热心”地与其攀谈。当知道许奶奶是来办理一年定期存款业务时，漆说:“这样吧，到我这边来办，我这里不用排队。”
保险，62岁老人被游说 定期存款变终身寿险“好端端的去银行存定期，没想到变成买了一份保险。”62岁的许奶奶向理财周报记者投诉。为什么定期存款变成了保单？问题出在哪里？消费者要怎样才能避免落入类似的销售圈套？带着这些问题，理财周报记者展开了调查。销售员将“保险”说成“定期存款”
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