目前各家寿险公司提供的保险产品，一般分为保障型和投资型两大类。保障型主要侧重给予被投保人提供各类风险保障，保费比较低廉，适合收入有限的单薪家庭，建议要重点配置。在经济比较宽裕的情况下，再考虑投保投资型产品。
出于单薪家庭对风险承受能力的考虑，专家建议单薪家庭理财应采取多元化投资以分散投资风险。建议股票投资份额应控制在总投资金额的40%以下。其余部分可投资于股票型投资基金、货币型投资基金和债券，比例分别为：30%、20%、10%。另外，也可选择一些银行的理财产品，收益相当于货币型基金及债券，这些投资产品都可互换。
由于单薪家庭收入来源单一，家庭资产的投资风险不宜太高。把家中大部分资金都投入股票市场，这是极其危险的，有违“不能把鸡蛋放在一个篮子里”的规则。一旦股票被套，资金将失去流动性，家庭应付突发事件的能力将大大降低。
单亲家庭养老 需重视保障对于单薪家庭来说，适当的理财是缓解资金短缺压力的极好办法。把钱存在银行，投资收益较低，因此，妥善规划，积极作适当的投资确保财产的增值是很重要的。
适当投资缓解压力
单薪家庭，应急备用金应留足，建立家庭紧急备用金储备，适当减少家庭日常支出。所谓家庭备用金，其实就是家庭一段时期内必要的日常生活开支，包括家庭成员突然生病等应急开支。在西方有比较健全的保险保障的前提下，一般建议一个家庭预留3到6个月的生活开销作为家庭备用金。单薪家庭抗风险能力相对较弱，因此家庭储备金应考虑准备得多一些，至少够1年生活费用开支，采取活期和货币基金方式。
留足应急备用金
此外，家长还可以选择用“基金定投”的方式来为子女积累教育基金。建议从每月的结余资金中，拿出一部分做两份基金定投，可定投指数型和配置型基金，为孩子教育和夫妻养老积累资金，定投时间和金额根据教育金缺口和养老金缺口来定。一般来说，基金定投比较适合具有特定理财目标需要的父母(如子女教育基金、退休金计划)和刚离开学校进入社会的年轻人。
保险，单亲家庭养老 需重视保障对于孩子来说最重要的就是教育。子女教育基金的筹措当然是及早开始最好，家长可以将过节时长辈所给的红包，为孩子单独设立一个账户，然后将其中的钱存为定期。等孩子上学之后，再转为教育储蓄。
在保障主要经济来源人员的同时，有小孩的家庭还要为孩子增加一份保障。专家建议，一般家庭给孩子投保无需一步到位，对于家长来说，解决问题要从最急迫的开始，从最基本的意外保障开始考虑，接下来是重大疾病的保障，如此最应为子女投意外或重疾险。
孩子教育积累早进行
在保费的规划上，整个家庭的保险费用支出不要超过总收入的15%，以年收入在15万元以上的家庭举例，三个人每年的保费控制在1.5万元左右，其中孩子的保费控制在5000~8000元之间。
在商业险方面，除购买重大疾病险外，有必要增加意外伤害险及定期寿险，以达到保险事故发生时补偿现有收入损失的目的。对主要投保意外伤害保险和重大疾病医疗保险，意外伤害的保障额度在100万元左右，重大疾病的保障额度在20万元左右，这样就能为其家庭提供相应的风险保障。
单亲家庭养老 需重视保障专家建议，要增加有工作一方的保险。首先要考虑优先配置社保。社保是由劳动者、劳动者所在单位或者社区以及国家三方面共同筹资所组成的保障，它能帮劳动者及其亲属在遭遇年老、疾病、工伤、生育、失业等风险时，防止收入中断或减少，以保障其基本生活需求。社保具有强制性，保费低廉，可成为单薪家庭夫妻双方首要投保的险种，有工作的一方，单位会代缴；没有工作的一方可以通过所在的社区街道缴纳。
单薪家庭中夫妻有工作的一方是家庭收入是唯一创造者，是整个家庭的经济支柱，同时也是潜在风险的集中体现者，一旦发生意外，家庭将会陷入财务困难，因此对他(她)的风险保障是家庭理财首要考虑的。
保障家庭收入的唯一创造者
在单薪家庭里，家庭的收入来源单一，全部生活依靠一个人的薪金收入，家庭财务安全上存在一定的隐患。那么，究竟该如何防范“单薪”风险呢？
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