电销保险主要是指保险公司通过电话营销将保险卖出去的过程，目前，各家保险公司都纷纷运用电话营销这一模式，这一模式的销售对象广泛，不像银保、个险渠道那样受到分支机构设置的限制，且成本低。近年来，电销保险业务规模的高速发展，也让很多保险公司都投入到这个销售渠道中来。但是目前的电销保险还面临着三方面的问题，如果能解决这三方面问题，那么，保险公司的电销业务将会实现质的飞跃。 被保险人（或投保人）的如实告知问题 电销保险主要是销售人员与客户之间是通过电话进行沟通的，打破了传统的个险和银保“面对面”的销售模式，实质上保险公司是不知道这个投保人的真实情况（如身体状况）。 如实告知是保险行业一直以来头痛的问题，一般有两种情况，一种投保人故意不告知有关病史情况，另一种是投保人不知情的情况没有将有关病史情况告知保险公司。我国保险业普遍采取询问告知的模式，也就是保险公司的人问、投保人（或被保险人）回答。这样在电话销售过程中就可能出现两种状况：一种是投保人隐瞒有关情况，另一种是个别销售人员故意不将有关情况向投保人询问。那么，这两种情况都会造成保险行业很大的道德风险，严重时，不光影响到被保险人的利益，也可能影响到保险公司经营。 电话销售保险对我国的诚信体系要求也更高了，它不光要求投保人（或被保险人）如实将有关情况告诉保险公司，不能“带病投保”。同时，保险公司也要规范自身的经营行为。打击保险业的道德风险不光是保险公司的行为，更是一种社会行为，公民要有高度的自律意识，保险公司要合规经营，只有这样才能更有利于我国保险业的健康、长远发展。 保险公司可以制定相应的电话营销规范来，比如一些应该询问的情况，就必须要求销售人员在销售时向客户询问。同时，也可以加大与医疗机构的合作力度，在承保前对被保险人的病史情况进行调查，加强核保管理，将一些严重风险因素在事先就做好防范。 要将保险条款用通俗化的语言向客户说明 保险条款的通俗化一直是整个保险行业和社会关注的话题，老百姓普通反映保险条款看不懂，由于这个原因造成了很多老百姓购买保险时犹豫。 电话销售的保单流程一般是：保险公司销售人员通过电话向客户推销保险产品，客户在电话里同意之后，保险公司收到客户从银行转账过来的保费后，签发保险合同，然后通过快递将保险合同投递给客户，从客户签收这份保险合同起才开始计算犹豫期（犹豫期一般为10天，客户在这10日内提出退保，保险公司是不扣任何费用的）。 也就是说，客户在没有收到保险合同前，都只能听到销售人员对保险产品的宣传，一般在这段时间里，客户是看不到关于这款保险的宣传资料的。那么，就对保险条款的通俗化提出了更高的要求，特别是在打破了销售双方面对面的模式之后，销售人员往往很难在电话中给客户打出一个形象的、简单的比方，来帮助客户轻松理解保险合同的内容。将条款内容通俗化，将书面的语言转变为日常电话交流用语，对电话销售就提出更为严格的要求，也是电话销售保险所要解决的问题。 保险销售误导一直是保监会严打的重点，在一些网站上，我们会看到一些关于电话销售保险的投诉，在一定程度上就是因为保险公司在销售时不规范操作造成的。保险销售误导不光损害了被保险人的利益，同时，对保险公司健康发展极为不利的。 《保险法》规定：订立保险合同时，保险公司应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险公司责任的条款，保险公司在订立合同时，应当对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者没有明确说明的，该条款不产生效力。
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