三是了解收入及花销。许多人不清楚钱是怎么花掉的，甚至不清楚到底有多少收入。没有这些基本信息，你就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用；清楚什么地方该花钱；在花费上做出合理的改变。制定预算并参照实施财富，并非指你挣了多少，而是指你还有多少。通过预算，可在日常花费的点滴中发现大笔款项的去向。
二是确定净资产。一旦做好了投资记录，算出你的净资产就很容易这也是大多数理财专家计算财富的方式。只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。
一是记录财务情况。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现。一份好的财务记录可以使你衡量所处的经济地位(这是制定一份合理的理财计划的基础)；有效改变你现在的理财行为；衡量接近目标所取得的进步。此外，须建立一个档案，这样可以知道你的收入、净资产、花销，以及负债。明确价值观和经济目标了解自己的价值观，可以确立你的经济目标，使之清楚、真实，并有一定可行性。缺少明确的目标和方向，便无法做出正确预算；没有足够的理由约束自己，就达不到你所期望的2年、20年甚至40年后的目标。
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