“我的建议是，从改革当年，公务员和事业单位的退休金每年下降一个百分点，同时政府为其建立职业年金，职业年金每年增加一个百分点，此消彼长，而个人拿到的金额不变。这样退休金逐渐降下来，降20多年后公务员和事业单位都跟老百姓拿同样的基础养老金。与此同时，由职业年金带动的中国的养老金市场也形成了。杨燕绥说。
社保五险：养老保险金额最大操作难度也最大在《社会保险法》中，依然将公务员和参照公务员法管理的工作人员养老保险办法辟出来单独制定。
不仅财政压力大，我国养老保险的另一个特点是“碎片化，不同人有不同的养老办法，待遇差别大。2009年以来，事业单位养老保险改革在山西、上海、浙江、广东、重庆5地试点，但是成效不佳。
“基本养老金保基本，我们叫‘老人吃饭’；想要提高养老金水平，就要靠你工作时多缴个人账户，把工作时的一部分钱要挪到退休后来花。个人账户必须要终生记录、安全性高，而且不能被挪用，必须进入市场，实现保值增值。
她介绍说，在世界各国，养老金制度改革都是难点。目前，国际上的趋势是朝着“去保险化发展。作为中国养老金制度结构调整清华方案的主要设计者，杨燕绥对中国养老保险制度提出的建议是，国民基本养老金低保化，个人账户制度化、社会化、市场化。
但杨燕绥认为，这样做将来可能会面临财政压力加大、持续性降低。“现在，随着人口老龄化的到来，这个风险更加大了。由于教育程度提高，现在的人工作比过去晚了10年，与此同时，寿命增长了10年。而且，个税起征点调整后，只有2400万人在缴税，财政压力会加大。
保险，社保五险：养老保险金额最大操作难度也最大根据《社会保险法》的安排，中国的养老保险朝着全覆盖、保基本去发展；采取个人账户、社会统筹相结合的模式。与此同时，还明确了财政预算的责任，提出，基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。
据杨燕绥介绍，五险之中，医疗保险、工伤保险、生育保险属于当年风险，现收现付。失业保险，属于周期风险，是随着经济周期变动的。唯有养老保险，风险周期最长，是根据个人终身财务周期，要实现长期收支平衡。
在实际操作中，养老保险的难度也是最大的。
《社会保险法》中提及的养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险，俗称“五险。五险之中，养老保险所占金额最大，大约占70％～80％。
五险，养老最难
社保五险：养老保险金额最大操作难度也最大社保五险：养老保险金额最大操作难度也最大
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