“尽管这是一个相对风险较大的产品，但是对于保险公司而言，无疑也是一个赚钱的产品。”一位资深保险产品分析师认为，作为一款长期健康险，消费者在获得长时间保险保障的同时，保险公司也可以获得稳定的保费收入，“这样一来，保险公司就拥有充足资本金进行投资，从而获得收益”。
此外，泰康人寿对投保人提出了严格要求，凡是购买“泰康吉祥”住院津贴超过150元/天，且购买了公司其他费用型产品的消费者，必须进行体检。
首款高龄保障健康险产品问答顾海建告诉记者，产品将住院期限设置为1000天，本身是一种规避风险的方式。与此同时，“泰康吉祥”也对每天住院津贴的金额进行限制，根据不同地区设定不同住院津贴。比如，上海地区每天住院津贴最高为300元，其他一些地区的住院津贴为200元/天。
保障年龄跨度大、返还保费、外加分红、额外给付住院津贴，“泰康吉祥”在大力创新的同时，如何规避风险、获得收益？
三问：存在风险，如何保证收益？
对此，顾海建坦言，投保人在整个保险期间内累积住院满1000天后，保险公司将中止其“泰康吉祥”的附加险，但投保人可以继续购买主险。他同时透露，在设计这项产品时，公司只设定了一个费率，并不是按照市场普遍做法，将主险费率和附加险费率分开计算，“这表示‘泰康吉祥’其实是一个产品做成了组合销售的形式。”
“所谓的不会恶意中止保单可能只是转换了概念。”一位不愿具名的业内人士指出，一旦投保人用满1000天住院期限，自然无法继续购买“泰康吉祥”的附加险——住院津贴医疗保险。
保险，首款高龄保障健康险产品问答保险专家提醒，“泰康吉祥”是一款住院津贴医疗保险，并不是针对住院产生的医疗费用进行理赔的产品。因此，投保人只能从中获得每天固定额度的住院补贴，无需涉及住院次数或疾病种类的限制。
目前市场上的同类产品大多会根据投保人年龄增长、发生理赔、健康状况恶化等因素，增加次年的保费或停止保障。
该产品的另一个卖点是提供长期保障，没有住院次数或疾病种类的限制，也不会因被保险人健康状况恶化而停止保障。
二问：不会拒保，只是转换概念？
一位资深保险业内人士在接受记者采访时表示，88岁的保障年龄对消费者确实具有吸引力。但1000天住院期限其实是保险公司设置的“障碍”。“这其实是一个发生概率的问题，年轻人住院概率小，老年人住院概率比较大。平均计算后，1000天住院期限可能在保险公司可接受的范围之内。”
首款高龄保障健康险产品问答此外，该产品住院津贴每一次住院最多给付180天，整个保险期间内最长累积保障1000天。
有数据显示，中国居民目前的平均年龄大约是81岁。
顾海建告诉记者，88岁是经过精算师仔细计算得出的数据。他分析到，根据大量医疗数据显示，普通消费者一生要用满1000天住院期限，大致会在85－90岁之间。
根据记者的不完全统计，市场上大部分保险产品的保障年龄在60岁，个别产品设计的保障年龄可以达到65岁。但“泰康吉祥”却可面向0－50岁的人群以住院津贴的形式对0－88岁年龄段进行保障，成为市场上保障年龄跨度最大的产品。
“泰康吉祥”包括主险《泰康吉祥两全保险（分红型）》和附加险《泰康附加吉祥住院津贴医疗保险》，在产品的诸多卖点中，最吸引消费者的莫过于“突破保障年龄限制”。
保险，首款高龄保障健康险产品问答一问：突破限制，为何设障碍？
记者就此采访了泰康人寿上海分公司培训部产品专项负责人顾海建、资深保险业内人士和保险专家。
数据显示，“泰康吉祥”在泰康人寿新疆分公司上柜仅1个月，销售额突破1000万元。另据记者从可靠渠道了解到，一些保险业资深人士、监管部门工作人员也都购买了这款产品。那么，这究竟是一款怎样的产品？能给消费者带去多少保障？或给保险公司带来多大利益？
在投资创造价值的当下，一款保障型健康险产品的热卖多少有些出乎意料。4月初，泰康人寿面向全国推出了首款可以保至88岁的创新型长期健康险产品“泰康吉祥住院津贴健康保险计划”（以下简称“泰康吉祥”）。
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