从产品设计上来看，投连险一般只提供基本身故保障，对于被保险人包括疾病、养老、意外等大部分风险都不能覆盖。而其身故的保障额度一般也只是缴纳保费与账户净值中较高者，也就意味着传统保险产品“以小博大”的保障方式在投连险中并不存在。因此，投连险产品并不适合作为家庭或个人的风险保障产品，如需投资，应在先投保了基础的健康险、寿险或意外险的基础上再进行配置。
投连险不适宜做保障
选择养老险要注意 投连险不适合所有人一般来说，购买投连险需要支付初始费用、风险保费、保单管理费、资产管理费、账户转换费、部分领取费等。而其中费用支出较大的初始费用，通常期缴保费按每个保单周年递减的比例来收取，如第一个保单周年50％，第二年25％，第三年15％，第四、五年10％，以后各年就不收取费用了，收取比例因公司不同而异；而对于趸缴保费，大部分公司都采用一次性收取保费一定比例的这种方式，一般为5％左右。这也就意味着，如果是期缴产品，第一年缴纳的1万元保费中，只有5000元可以进入投资账户，如果当年的收益率为10％，则扣除了初始费用后的实际收益率只有5％。因此，投连险产品更适合长期投资。
有统计显示，在200多个投连账户中，有30多个投连账户目前净值是低于1元的。而在记者统计的11个混合偏股型账户中，就有3个11月底的净值低于1元。据媒体报道，有业内人士就指出，如果一个投连账户的净值低于0.5元，再加上股市暴跌，那么面临清盘的可能性就比较大。对此，保险专家表示，投连险被清盘的可能性不大，在今年年初，投连险账户中净值在1元以下的比例更大，净值缩水可以说明投资收益不佳，但并不能代表有可能清盘。因为投连险也是持续性缴费的，不断有资金在进入，清盘不太可能。
与其他投资理财产品一样，购买投连险也需要支付一定费用，计算收益时投资者还应该把这些费用计入成本扣除。
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